도수치료 보장 안 되는 5세대 실손보험, 보험료는 절반?

2025년 하반기, 실손보험이 5세대로 개편됩니다.
이번 개편의 핵심은 불필요한 의료비 지출을 막고, 보험료를 절반 가까이 낮추는 것인데요,
특히 도수치료, 무릎주사 등 비급여 치료 항목이 보장에서 제외되면서 큰 논란이 되고 있습니다.

🔍 5세대 실손보험, 뭐가 달라지나요?

금융위원회와 금융감독원이 발표한 개편안에 따르면,
5세대 실손보험은 다음과 같은 특징을 가집니다:

항목변경 내용

비급여 보장	도수치료, 체외충격파, 마늘주사 등 보장 제외
보험료	최대 50% 인하
비중증 비급여 보상한도	연 5000만원 → 연 1000만원
자기부담률	30% → 50%
중증질환 보장	암, 뇌혈관질환 등은 기존 보장 유지

❌ 도수치료, 왜 보장 안되나요?

보험금 청구에서 도수치료 같은 비급여 항목이 전체의 80%를 차지할 정도로
일부 가입자의 과도한 의료 이용이 문제로 지적되어 왔습니다.

금융당국은 이를 ‘의료 쇼핑’으로 보고,
도수치료 및 특정 주사제를 보장 대상에서 제외하기로 했습니다.

✅ 중증 질환 보장은 유지됩니다

걱정하실 필요는 없습니다.
암, 심장질환, 뇌졸중, 희귀난치병 등 건강보험 산정특례 대상 질환은
현행과 동일하게 보장받을 수 있습니다.
오히려 자기부담 한도 신설(연 500만원)로 중증환자에 대한 보호는 더 강화됩니다.

💡 기존 가입자는 어떻게 될까요?

1세대, 2세대 가입자들도 원하면 5세대 상품으로 전환이 가능합니다.
보험사가 제안하는 계약 재매입 방식을 통해 보상을 받고 전환하는 것이죠.
단, 약관 변경이 불가능한 계약은 개별 확인이 필요합니다.

📝 요약 정리

• 도수치료, 체외충격파, 마늘주사 등은 보장 안됨
• 보험료는 낮아지나 보장 범위도 축소됨
• 중증 질환은 여전히 강력한 보장
• 실손보험은 ‘내게 필요한 보장만’ 확인 후 가입 필수

👉 보험 가입 전 꼭 체크하세요

✅ 내가 자주 받는 치료가 비급여인지 확인
✅ 실손보험 외에 중증 질환 보장 특약 여부
✅ 기존 계약의 보장 범위와 비교해보기

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